Como juntar dinheiro para comprar um imóvel

Faça o controle das contas

Economizar não é um hábito dos brasileiros – a pesquisa Pulso 2023, do Instituto Ipsos, revela que 69% das pessoas não conseguem guardar dinheiro. Portanto, o primeiro passo é entender como fazer uma parte do salário sobrar.

Para isso, é indispensável criar uma tabela financeira para controlar o dinheiro que entra e que sai. É a melhor forma de identificar os gastos invisíveis, que comprometem uma parcela considerável dos ganhos. Por exemplo: o dinheiro gasto no delivery de comida, nas assinaturas de streaming e na academia pouco frequentada poderia ser poupado todo mês.

Defina o imóvel como prioridade

Pode parecer óbvio, mas, se a compra do imóvel não for de fato a prioridade da família, esse sonho pode levar muito mais tempo para se concretizar. Investir ao mesmo tempo em um automóvel de alto valor ou em viagens internacionais, por exemplo, dispersa o foco da economia e adia a casa própria.

A compra de um imóvel é um compromisso financeiro de muitos anos – alguns financiamentos têm duração de até 360 meses, o equivalente a 30 anos. Por isso, é muito importante refletir se esse é realmente o melhor investimento a ser feito nessa fase da vida pessoal e familiar.

Escolha que tipo de imóvel deseja comprar

Para saber quanto dinheiro economizar, e por quanto tempo, é necessário entender o perfil do imóvel desejado. Não é preciso escolher a casa de fato, mas sim ter uma ideia do preço de mercado.

É a hora de dar forma ao sonho, definir se será um apartamento de dois quartos ou uma casa com piscina, por exemplo, e escolher um bairro. A partir dessa definição, é possível simular valores e até financiamentos. 

Economize pelo menos 20% do valor

Quando é preciso partir do zero para comprar um imóvel, uma das melhores alternativas é optar por um financiamento. É importante considerar que as instituições costumam pedir uma entrada entre 20% e 30% do valor do imóvel, para depois financiar o restante.

Nesses casos, a primeira meta financeira precisa ser o valor da entrada. Nesse período, mantenha o dinheiro aplicado em um investimento seguro, que garanta rendimentos mais elevados que os da poupança. Depois, é preciso planejar-se financeiramente para o pagamento em dia das parcelas.

Quanto maior o valor pago na entrada do contrato, melhores são as condições de parcelamento oferecidas pelas instituições.

Investigue oportunidades

Há algumas linhas de crédito disponíveis para quem deseja comprar um imóvel – investigue qual se encaixa no seu perfil de comprador.

Um dos programas nacionais de moradia é o Minha Casa, Minha Vida, que permite usar o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para pagar parte do contrato. O Minha Casa, Minha Vida é destinado ao financiamento de moradias em áreas urbanas para famílias com renda mensal de até R$8.000. O programa financia imóveis com valor máximo de R$350.000. As taxas de juros são proporcionais à renda familiar, com até 35 anos para pagar.

Outra opção é o financiamento via Sistema Financeiro de Habitação (SFH), administrado pela Caixa, que também permite o uso do FGTS como parte do pagamento. Essa linha de crédito financia imóveis de até R$1,5 milhão.

Considere gastos extras

Ao fazer o planejamento financeiro, não basta focar apenas no preço do empreendimento e dos custos administrativos do financiamento. A burocracia que envolve a compra de uma casa também tem gastos com documentação.

Por exemplo: geralmente é o comprador quem precisa pagar o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI), que custa em média 2% do valor pago pelo imóvel. A escritura, documento que formaliza a compra, também pode ter alto custo, dependendo do valor do bem. 

Considere também o custo de possíveis reformas ou investimentos no imóvel antes de ser habitado.

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