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Histórico de crédito: o que é, qual a importância e como construir

Saiba o que quer dizer histórico de crédito, qual é a importância e como ter uma boa imagem no mercado.

Publicado em: 28 de março de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

visão recortada de um homem segurando uma caneta perto do papel com cartas de relatório de crédito

Para entender o que é histórico de crédito, lembre-se do período escolar. Quem vai para a escola tem toda sua trajetória de estudante registrada no histórico escolar.

Da mesma forma, quem é consumidor e utiliza produtos de crédito, como cartão, cheque especial, financiamento, ou tem contas em seu nome, como água, luz, telefone, tem seu próprio histórico de crédito.

Neste artigo, entenda melhor o que significa histórico de crédito, qual é a sua importância e, ainda, como construir uma boa imagem no mercado com algumas dicas práticas.

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O que é histórico de crédito

O histórico de crédito é formado pelas informações de pagamentos, eventuais dívidas, contratos de empréstimo, financiamento, cartão de crédito e outros.

Assim, o histórico de crédito é o registro tanto de pagamentos de crédito em dia como eventuais situações de inadimplênciaa e endividamento.

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Qual é a importância do histórico de crédito?

O histórico de crédito é importante porque, com base em informações do passado, as empresas que concedem crédito podem medir o risco dessa operação. Quanto melhor o histórico de crédito, menor o risco e, consequentemente, maior a chance de obter crédito.

Portanto, essa é uma das ferramentas utilizadas pelas instituições financeiras para fazer a análise de risco e decidir se concede ou não algum tipo de crédito ao consumidor.

  • É por isso que ter um bom histórico de crédito é tão importante. Ele ajuda o consumidor a ter acesso a produtos de crédito, como:
  • -       financiamentos de casa, carro, energia solar etc;
  • -       empréstimo pessoal, consignado, com garantia, etc;
  • -       cartão de crédito com limites mais elevados;
  • -       crediário em lojas;
  • -       cheque especial no banco;
  • -       linhas de crédito para empresas, entre outras. 


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O que pode afetar negativamente um histórico de crédito

O histórico de crédito pode ser afetado negativamente em caso de negativação.

No entanto, com o passar do tempo, conforme as dívidas são renegociadas, as parcelas quitadas em dias e as contas pagas até o vencimento, o histórico de crédito começa a melhorar e o mercado entende que os hábitos do consumidor mudaram para melhor.

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Como construir um histórico de crédito positivo em sete dicas

Quem quer construir um bom histórico de crédito deve:

  1. Pagar as contas em dia

    É muito importante sempre pagar as contas em dia para manter a vida financeira organizada. É o que o mercado chama de “histórico de bom pagador”.

  2. Pagar contas vencidas e renegociar dívidas

    Quem está com débitos em aberto pode já estar com um histórico de crédito ruim e até mesmo negativado. Busque renegociar as dívidas procurando os credores ou pelo Serasa Limpa Nome, que traz oportunidades de renegociação de até 90%.

  3. Busque crédito com responsabilidade e cautela

    Fazer muitas solicitações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo pode prejudicar o histórico de crédito, pois o mercado pode interpretar esse movimento como uma necessidade urgente de crédito. Portanto, tenha cautela ao fazer pedidos de crédito.

  4. Não comprometa mais que 30% da sua renda com crédito

    Cuidar do comprometimento de renda é muito importante para evitar o superendividamento. A orientação dos especialistas em educação financeira é organizar o orçamento, dividindo-o em três partes: 50 30 20: 50% para gastos fixos, 30% para gastos variáveis e 20% para a reserva financeira.

  5. Construa uma reserva de emergência

    Ter dinheiro guardado para utilizar em momentos de urgência, quando imprevistos acontecem, é muito importante. Ajuda na construção do histórico de crédito na medida em que evita que o consumidor entre em dívidas para lidar com eventos inesperados.

  6. Centralize as compras em único cartão de crédito (e pague a fatura em dia e em sua totalidade)

    Utilizar somente um cartão de crédito – e pagar sempre o valor total, na data certa de vencimento – é uma boa estratégia para quem quer ter um bom histórico de crédito e ainda conseguir aumentar, aos poucos, o limite oferecido pelo banco.

  7. Utilize a tecnologia a seu favor para monitorar pagamentos

    Muita gente deixa de pagar contas e prejudica seu histórico de crédito por simples esquecimento. Assim, utilize planilhas, aplicativos ou agendas para monitorar pagamentos. Dica: a funcionalidade Minhas Contas, da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar todas as contas de forma inteligente Baixe o aplicativo!

    Leia também | Limpar o histórico na Serasa é um bom negócio?

Como conhecer meu histórico de crédito?

Uma das maneiras de conhecer seu histórico de crédito é consultando o Cadastro Positivo e o Serasa Score.

O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa que varia de 0 a 1.000 e reflete o histórico do comportamento financeiro além das probabilidades de o consumidor honrar suas contas.

Quanto mais alta a pontuação, maiores as chances de conseguir crédito.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:

  • ●     Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
  • ●     Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
  • ●     Faça o login.
  • ●     Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
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