Planejamento financeiro: saiba por que é importante

O dinheiro proporciona muitas coisas boas, mas é fundamental ter planejamento financeiro para não gastar mais do que se ganha.

Atualizado em: 21 de novembro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Close-up manual contador segurando caneta apontando em gráfico de papelada para equipe de reunião na sala de escritório. finanças conceituais e contabilidade

Ter dinheiro ajuda muito a ter uma vida confortável e a aproveitar bons momentos de lazer. É certo, porém, que usar o dinheiro de forma descontrolada, sem planejamento, pode levar a problemas de endividamento e perda de qualidade de vida. Uma forma eficiente de evitar o descontrole é fazer um planejamento financeiro. Em outras palavras, “botar tudo na ponta do lápis”.

Ao contrário do que muitos pensam, o planejamento financeiro não é algo que obriga as pessoas a não gastar o dinheiro. Na verdade é exatamente o contrário: planejar é gastar dinheiro, mas de maneira consciente e organizada. Desse jeito, é possível descobrir quais gastos estão sendo excessivos e quais hábitos de consumo é preciso mudar.

Assista | Dicas para tirar os objetivos do papel

Planejamento financeiro: tranquilidade para o futuro

Um bom plano financeiro ajuda as pessoas a gastar menos do que recebem, a viver bem e ainda guardar para realizar projetos de vida.

Passo a passo para criar um planejamento financeiro

Organize as contas do mês

Comece pelo orçamento mensal, ou seja, pelo conjunto de ganhos e despesas do mês.

Como fazer um orçamento: passo a passo

Tudo fica melhor quando feito em conjunto. Para quem mora com outras pessoas, é importante conversar e elaborar o orçamento junto.

Para ajudar a colocar tudo em ordem, a Serasa disponibiliza um modelo ilustrado de planejamento mensal para imprimir.

No orçamento é importante incluir:

Receitas: tudo que entra em forma de renda, como salário, pensão, trabalhos freelance, renda de aluguéis, investimento e outros.
Gastos: despesas básicas e recorrentes, como alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.

Se as despesas forem menores que as receitas, ótimo. Reserve o que sobra para investir em seus projetos. Se as despesas forem maiores que a renda mensal, comece de novo. Procure eliminar do orçamento tudo que não for essencial e busque opções mais baratas para os serviços utilizados mensalmente.

Busque formas de se controlar no uso do dinheiro

Comprar por impulso é sintoma de falta de planejamento financeiro. Se não planejou, evite comprar na hora que encontrar um produto em promoção. Pense melhor, pesquise e, se realmente for necessário, compre depois.

Crie metas financeiras de curto, médio e longo prazo

Faça uma lista do que gostaria de realizar nos próximos seis meses, por exemplo. Ter metas é muito bom para incentivar o planejamento financeiro.

As metas precisam ser definidas equilibrando desejos, estilo de vida e realidade financeira de cada pessoa. Confira algumas dicas:

Entenda suas prioridades
É preciso lançar um olhar cuidadoso para as prioridades e possibilidades. Quem está negativado, por exemplo, antes de definir novos gastos precisa renegociar dívidas e resolver as pendências financeiras.
Quem não consegue fazer o dinheiro sobrar no fim do mês deve criar formas de economizar e evitar compras por impulso – isso também é uma meta financeira.
Estabeleça prazos
Metas sem prazos perdem força e podem ficar pelo caminho. Definir um tempo até a realização ajuda no planejamento financeiro e abre espaço para novos objetivos.
É possível determinar metas de curto, médio e longo prazo. Com organização, as estratégias ocorrem simultaneamente. Uma pessoa pode, por exemplo, se planejar financeiramente para alugar uma casa de praia no verão, fazer uma festa de casamento daqui a dois anos e ter um apartamento próprio dentro de seis anos, tudo ao mesmo tempo.
Uma meta de médio prazo também pode servir para alcançar uma de longo prazo. Por exemplo: começar a investir dinheiro para mais tarde poder dar entrada em um imóvel.
Conheça seu cenário financeiro
É muito difícil estabelecer uma estratégia sem antes fazer um bom controle das finanças e saber exatamente a relação entre ganhos e gastos do mês. Uma planilha financeira também ajuda a mapear as áreas em que o dinheiro não está sendo bem utilizado e há espaço para economia.
É preciso também adequar as metas à realidade e perspectiva atuais. Criar objetivos impraticáveis (como planejar a compra de uma casa própria em dois anos se o salário não está sobrando no fim do mês) pode causar mais frustração que benefícios.

Conheça seu Serasa Score

Além de ser um indicador muito importante para o mercado de crédito, o Serasa Score também auxilia os consumidores a ter uma vida financeira saudável. Ter ciência dos reais motivos das variações do Serasa Score pode ajudar a corrigir rumos e hábitos financeiros – e consequentemente buscar a melhora da pontuação.

Assim, o Serasa Score também auxilia no controle da vida financeira ao dar informações relevantes e particulares de cada pessoa. Além disso, ao adotar bons hábitos financeiros, uma boa pontuação pode trazer diversas oportunidades de crédito, em forma de cartão, empréstimo pessoal, crediário, financiamento de casa ou automóvel.

Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo: