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Empréstimo pessoal online: como fazer

Conheça os principais tipos de empréstimo pessoal online e descubra como solicitar e contratar pela internet.

Atualizado em: 16 de abril de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresária entrega assinatura on-line no smart phone durante a noite

Em alguns momentos da vida, pode ser necessário recorrer a alternativas para conseguir crédito para quitar dívidas, pagar as contas do mês, realizar um sonho, investir ou outros objetivos. Nesse caso, o empréstimo pessoal online pode ser uma opção.

Por isso, este artigo explica o que é empréstimo pessoal, as vantagens, os cuidados e como conseguir esse tipo de crédito sem precisar sair de casa (e sem cair em golpes).

O que é empréstimo pessoal online

Empréstimo pessoal online é o mesmo que crédito pessoal online: valor em dinheiro emprestado por uma instituição financeira (banco, fintech, cooperativa de crédito etc.) a um consumidor mediante análise de risco de crédito e com aplicação de juros. Todos os procedimentos são realizados pela internet.  

No caso do empréstimo online, a contratação é realizada pela internet, mas os empréstimos também podem ser adquiridos pessoalmente, em bancos ou outras instituições financeiras especializadas. 

O empréstimo pessoal é uma das formas mais simples e práticas de se conseguir crédito. Muitas vezes quem tem conta corrente aberta em qualquer banco já tem um valor pré-aprovado para fazer a contratação com apenas alguns cliques. 

É preciso atenção com a taxa de juros, que pode variar bastante dependendo da instituição financeira. 

Leia também | 7 tipos de juros para você conhecer

Tipos de empréstimo pessoal

  • Em resumo, os empréstimos pessoais podem ser divididos em dois grupos:
  • ●     Empréstimos pessoais com garantia: o cliente oferece um bem como garantia de pagamento, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas.
  • ●     Empréstimos pessoais sem garantia: o cliente não oferece nenhum bem como garantia de pagamento, o que geralmente resulta em taxas de juros mais altas.

 

 

Leia também | O que é crediário no cartão de crédito

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Vantagens do empréstimo pessoal online

  • As principais vantagens do crédito pessoal são:
  • ●     Facilidade de contratação.
  • ●     Praticidade, pois a solicitação e contratação podem ser feitas pela internet. 
  • ●     O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, sem precisar especificar.
  • ●     O valor cai na conta em pouco tempo (no caso dos pré-aprovados pode entrar na hora). 
  • ●     Qualquer pessoa maior de 18 anos pode solicitar.

 

Leia também | Vale a pena fazer um empréstimo para quitar dívidas?

Cuidados ao contratar um empréstimo pessoal pela internet

Os principais cuidados antes de pegar empréstimo pessoal online são:

  1. Verifique os juros e o custo efetivo total (CET)

    Confira bem a taxa de juros oferecida e lembre-se de que existem muitas opções no mercado. É recomendável pesquisar e comparar até encontrar o empréstimo mais vantajoso.

    Considere também o custo efetivo total (CET) da operação. Leia os contratos, principalmente as “letras pequenas”, para não ter surpresas negativas.

  2. Conheça o valor das parcelas do empréstimo

    Faça o cálculo correto de quanto precisa pegar emprestado e verifique se as parcelas do empréstimo pessoal online realmente cabem no seu orçamento.

    Se houver atraso, os juros podem ser bem altos e o risco de endividamento fica maior.

  3. Proteja-se de golpes e fraudes

    Pesquise a reputação da instituição financeira antes de contratar o empréstimo pessoal online.

    Hoje em dia, a quantidade de fraudes na internet é enorme. Às vezes, anúncios de empresas que oferecem crédito sem garantia e sem comprovação de renda são iscas para golpes. Por isso, verifique a credibilidade da instituição sempre e lembre-se: nunca é necessário pagar nada antes de receber o empréstimo.

Assista | Golpes de empréstimo: como identificar?

Pontuação de crédito para liberar empréstimo pessoal online: como funciona

Antes de liberar empréstimo pessoal online, as instituições financeiras costumam fazer uma análise de crédito do consumidor. 

Qual o efeito disso para o consumidor?

A análise de crédito é uma etapa importante para as empresas, e muitas delas usam como referência o Serasa Score, que varia de 0 a 1000 e indica a chance de o consumidor pagar as contas em dia nos próximos meses. Por isso, quanto mais alto o Serasa Score, maior a chance de ter o crédito aprovado. 

As financeiras e os bancos escolhem se querem usar o Serasa Score como forma de analisar o crédito para o consumidor. Algumas empresas têm pontuação própria ou ainda combinam as informações de vários métodos.

Leia também | Qual score é bom para crédito? Entenda o sistema de pontuação

Como conseguir empréstimo pessoal online


No Serasa Crédito você simula ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor. Disponível de forma online e gratuita nos canais oficiais da Serasa, o serviço busca e compara rapidamente as melhores opções. Havendo ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos. 

Confira o passo a passo: 

  • ●     Acesse o Serasa Crédito via site ou baixe o app (Android e na iOS)
  • ●     Faça login. Se ainda não possuir um cadastro, crie o seu grátis na hora;
  • ●     Selecione o serviço desejado (cartão de crédito ou empréstimo) e preencha as informações solicitadas para completar seu perfil de crédito;
  • ●     Compare as opções disponíveis para você e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do seu pedido para finalizar a contratação*.


 *A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.

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