Empréstimo para aposentado

Conheça as opções de empréstimo para aposentado e como encontrar as melhores linhas de crédito para esse público.

Autora: Mariana Furlan

Atualizado em: 10 de abril de 2023.

Não existe momento mais aguardado que a merecida aposentadoria. Trabalhamos e contribuímos para a previdência por anos para ter o “descanso remunerado”. Mas, como a vida muda o tempo inteiro, podem surgir imprevistos financeiros, emergenciais. Também é possível querer realizar aquele sonho de muito tempo. Para lidar com essas situações, muitas vezes é preciso ter um dinheiro extra, e uma alternativa é o empréstimo para aposentado.

Como a aposentadoria cai regularmente na conta, o próprio benefício serve como uma garantia para os bancos e financeiras. Entre as opções de crédito para aposentado estão o empréstimo pessoal e o empréstimo consignado.

Descubra as diferenças entre essas modalidades de empréstimo e saiba qual pode ser a melhor opção para você de acordo com a sua vida financeira.

Assista | Como identificar golpes de empréstimo?

Empréstimo para aposentados

No empréstimo pessoal é possível pagar as parcelas por boleto, cheque nominal ou débito automático em conta corrente. Essa modalidade é oferecida por bancos e empresas financeiras para pessoas físicas, e muitas vezes não há necessidade de apresentar uma garantia para conseguir o valor.

No empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento do aposentado. Como esse desconto direto diminui o risco de inadimplência, essa modalidade de crédito costuma ser mais fácil de contratar.

Um lembrete importante: o governo determina um comprometimento de no máximo 45% da aposentadoria com operações de crédito, considerando a renda líquida.

Se a dúvida é como fazer empréstimo para aposentado, é importante saber que muitos bancos e financeiras aceitam que todo o processo seja feito de forma online. Se você se sente mais seguro fazendo esse tipo de operação pessoalmente, é só procurar uma agência física.

Valor dos juros

Ao contratar empréstimos, é preciso ficar bastante atento aos juros aplicados por mês. Eles podem fazer toda a diferença no equilíbrio da vida financeira. Segundo dados do Banco Central, a taxa de juros para essa modalidade varia entre 3,8% e 5,8% nos grandes bancos. Existem, porém, financeiras que oferecem empréstimos para negativados podem chegar a cobrar 20% de juros ao mês.

Além da cobrança de juros, nesse tipo de operação é preciso calcular o Custo Efetivo Total (CET), que engloba todas as taxas da prestação do serviço.

No empréstimo consignado, as taxas de juros são mais baixas, já que o valor da parcela é descontado direto da folha de pagamento e a credora corre menos riscos de não receber o pagamento. Os juros do consignado chegam a uma média de 2% ao mês nas principais empresas de crédito.

Valor do empréstimo

Vários fatores influenciam o valor final do empréstimo. Na linha de crédito pessoal, por exemplo, são consideradas a renda e a análise de crédito – a empresa pesquisa o histórico do consumidor e dados como o Serasa Score. Assim, o banco ou instituição financeira aprova ou recusa o pedido.

Para o consignado, o fator que define o valor máximo emprestado é o tamanho da parcela em relação ao benefício previdenciário. Como vimos anteriormente, a prestação do consignado não pode consumir mais de 45% do benefício do INSS.

Além disso, as credoras estão autorizadas a incluir outras regras para liberação do consignado, que mudam de empresa para empresa. Elas podem, por exemplo, reduzir o limite de crédito liberado para os clientes em idade mais avançada. Algumas aplicam a seguinte regra: para aposentados de até 79 anos e 11 meses, autorizam empréstimos de até R$80 mil. Acima de 80 anos, liberam no máximo R$30 mil.

Prazo máximo para parcela

Para o empréstimo pessoal, as empresas costumam conceder crédito para ser pago em até 48 meses de parcelas. Esse prazo pode variar de acordo com o relacionamento do cliente com a empresa.

Para a linha de crédito consignado, o prazo limite praticado no país é de 84 meses. Algumas empresas e bancos adotam prazos menores, que também podem variar conforme a idade do aposentado.

Empréstimo para negativado

Existem financeiras que oferecem crédito para negativados, aposentados ou não. Em alguns casos, solicitam que o cliente apresente o nome de outra pessoa como garantia caso uma nova dívida seja negativada.

Entretanto, ao solicitar um consignado, é possível usar esse crédito de juros mais baixos para quitar uma dívida mais cara. É a famosa estratégia de “trocar dívida cara por dívida barata”.

Ok, mas qual o melhor empréstimo para o aposentado?

De acordo com os pontos citados anteriormente, o empréstimo consignado costuma ser a melhor alternativa para aposentados que procuram crédito. Essa modalidade é a que geralmente tem os juros mais baixos, é descontada direto do benefício e pode ajudar a pagar contas atrasadas.

Como pesquisar as melhores ofertas?

O Serasa Crédito funciona como um shopping virtual de ofertas de crédito pessoal. Ao acessar o site, você pode informar o quanto deseja emprestado e qual tipo de crédito. Vá no site, cadastre-se e descubra as ofertas disponíveis para você, de forma rápida e gratuita.

Lembramos que não há garantias de que um empréstimo seja ofertado para seu CPF. A análise de crédito é feita 100% pelos nossos parceiros.

Veja como fazer a pesquisa:

1. Acesse o Serasa Crédito

Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer na hora. É rápido e gratuito.

2. Complete seu perfil

Ao concluir o login, clique em “atualizar perfil” e preencha com todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

3. Faça uma simulação

Escolha o tipo de crédito que você procura: cartão, empréstimo ou empréstimo FGTS. O Serasa Crédito buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

4. Confira e compare opções

Se optou pela opção “empréstimo”, simule o valor desejado e confira as opções disponíveis, caso haja ofertas. Para conhecer mais cada opção, basta clicar em "Detalhes da oferta".

5. Finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, se houver, é hora de escolher a oferta ideal. Clique em “Solicitar” e aguarde a análise. Em caso de aprovação de crédito, a contratação é finalizada de forma fácil e em poucos minutos.