Controle financeiro: aprenda a reduzir gastos e evitar dívidas 

O controle financeiro é importante para reduzir gastos e evitar dívidas. Quer saber como colocá-lo em prática? Leia o artigo!

Publicado em 23 de setembro de 2022

O controle financeiro serve como um guia que auxilia no corte de gastos e identifica o que é necessário para melhorar as finanças. Neste post vamos mostrar como fazer o controle financeiro pessoal e organizar as contas a pagar e a receber.

Também vamos abordar as diferenças entre planejamento e controle financeiro, por meio de dicas de controle financeiro pessoal e empresarial. Então, vamos nos aprofundar no assunto? Siga com a leitura de mais um conteúdo sobre educação financeira!

O que é controle financeiro?

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Definimos controle financeiro como um método que ajuda a gerir despesas. É com ele que se investe, constitui reservas de emergência e mantém a saúde financeira. É importante pensar no orçamento pessoal, ter total controle de contas a pagar e até contar com um organizador financeiro. 

É importante elaborar uma estratégia para um crescimento saudável e sólido. O mesmo acontece com o controle financeiro empresarial. É preciso atuar em todo o processo de criação desse controle e dotar funções administrativas importantes para as empresas

Quais as diferenças entre planejamento e controle financeiro?

Segundo a Associação Brasileira de Planejamento Financeiro, o planejamento é um processo que ajuda a atingir as metas financeiras por meio do gerenciamento adequado dos recursos financeiros. Com um bom planejamento, as pessoas têm uma visão mais abrangente das finanças para uma vida mais tranquila.

Por sua vez, o controle financeiro se preocupa com os procedimentos utilizados para avaliar, gerenciar, documentar e relatar as transações financeiras. Ele ajuda a verificar se o planejamento está sendo executado. Ainda está difícil de entender? A gente explica a seguir!

Imagine que você precise economizar R$100,00 por mês para uma viagem com a família no final de ano. Qual é a meta que você deseja atingir? Economizar dinheiro para viajar, certo? Agora vem o planejamento.

O controle financeiro são os procedimentos para juntar dinheiro para a viagem. Quais gastos cortar, onde terá de investir e assim por diante. Vamos a outro exemplo? Você tem uma dívida com cartão de crédito e deseja quitá-la em três meses.

O que é o planejamento financeiro? Definir metas para ficar livre das dívidas em três meses e evitar negativação na Serasa. Qual é o seu controle financeiro? Negociar a dívida na plataforma Serasa Limpa Nome ou diretamente no banco.

Além disso, o controle financeiro das contas a pagar e a receber ajuda a guardar dinheiro e negociar o valor devido. Você também pode aplicar outras dicas como as que vamos ensinar no próximo tópico deste artigo.

Como fazer o controle financeiro?

Veja como fazer o controle financeiro pessoal e empresarial: 

Tenha um fundo de emergência 

Um fundo de emergência (ou reserva emergencial) é um ótimo passo para o controle financeiro pessoal. É ele que vai ajudar em situações mais críticas, como desemprego, queda de movimento de clientes na empresa e outras.

Além disso, ao minimizar os impactos gerados por eventos desagradáveis é possível evitar problemas com a saúde do empreendimento. Para organizar as finanças pessoais, você pode adotar métodos como os que já ensinamos aqui no blog. Um deles é o método 50 30 20, em que a renda é dividida da seguinte maneira:

50% para despesas fixas;
30% para despesas variáveis;
20% para o dinheiro a ser poupado.

Também tratamos do desafio das 52 semanas, com o objetivo de guardar dinheiro de forma gradual, semanal e durante um ano. Por exemplo: se você começar com R$1,00 na primeira semana, na segunda deverá guardar R$2,00, e assim sucessivamente. No final do ano o saldo será de cerca de R$1.378,00

Faça a gestão de custos 

A gestão de custos é um indicador útil e serve para gerenciar custos fixos e variáveis. Ela garante o controle financeiro. Portanto, o método reduz as despesas. No caso das empresas, ele maximiza os lucros, sempre com o mínimo de gastos possível. Além disso, o indicador consolida a competitividade do negócio usando a precificação estratégica.

Os métodos de controle financeiro são grandes aliados, uma vez que melhoram o potencial de crescimento do seu negócio. Eles também cuidam da assertividade das decisões e garantem maior proteção ao capital. Por isso, a adoção dessas ferramentas é uma ação inteligente para quem pretende se destacar no mercado e evoluir.

Organize as contas a pagar e receber

Sem dúvida, é importante organizar as contas a pagar e receber. Com esse método, você registra tudo o que a empresa precisa receber e ainda acompanha outros passos, como o controle de inadimplência. Também é importante acompanhar de perto os pagamentos gerais e a preservação do dinheiro do caixa. 

Por fim, caso tenha muitas dívidas, procure por serviços como a plataforma Serasa Limpa Nome e tente negociá-las. A prioridade deve ser quitar as contas mais importantes e que podem prejudicar tanto a vida pessoal quanto a empresarial. Quem é empresário também deve analisar a ficha de cada cliente e ver quais contas receber.

Use aplicativos para fazer o controle financeiro 

Também conhecido como Fast Budget. É um aplicativo de finanças. Nele é possível gerenciar as finanças pessoais e acompanhar o dinheiro e as despesas. Ele pode ser usado nas plataformas Android e iOS. Além disso, tem como funcionalidades o controle financeiro de contas, cartões e orçamentos. 

Minhas Economias 

Esse é um dos apps de controle financeiro gratuitos. Tem ótima avaliação nas lojas de app, o que o torna referência nesse tipo de aplicativo. Ele ajuda a manter o orçamento em dia e a traçar o planejamento financeiro. O aplicativo Minhas Economias está disponível para Android, iOS e também para a web.

Veja o vídeo da Serasa sobre como fazer o controle financeiro com a ajuda da planilha de gastos: 

https://youtu.be/fxkAvkcNPp8

 Quer ler mais conteúdos como esse? Acesse o nosso próximo post e aprenda a ter consumo consciente no seu dia a dia!